来源：21世纪经济报道  作者：黄隽

　　中國(guó)人民(mín)大學(xué)经济學(xué)院教授、中國(guó)人民(mín)大學(xué)艺术品金融研究所副所長(cháng)。

　　2014年开始，依托着互联网巨大的用(yòng)户数量的优势，腾讯、京东、百度和阿里等机构全面向消费金融挺进。京东的“白条”、天猫的“分(fēn)期付款”、蚂蚁金服的“花(huā)呗”和百度的“百发有(yǒu)戏”纷纷登场，腾讯也明确表示其设立的银行将以消费金融為(wèi)特色。2015年6月，政府全面开启消费金融支持窗口，國(guó)務(wù)院常務(wù)会议决定将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩至全國(guó)，放开市场准入，以发挥消费对经济增長(cháng)的拉动作用(yòng)。

　　消费金融在欧美非常普及和发达，对于促进消费增長(cháng)起到了重要的作用(yòng)。長(cháng)期以来，中國(guó)的金融机构以支持供给為(wèi)主，贷款主要给提供产品和服務(wù)的企业，而欧美國(guó)家在很(hěn)多(duō)情况下是支持消费，以消费带动供给。在目前中國(guó)商(shāng)品和劳務(wù)大多(duō)都产能(néng)过剩、供过于求的情况下，消费金融可(kě)以為(wèi)有(yǒu)消费意愿的人群提供资金支持，鼓励和刺激人们超前消费，促进中國(guó)经济从投资拉动型向消费主导型转变。

　　文(wén)化艺术品的消费与收入水平呈正相关关系。2014年中國(guó)的人均GDP超过7400美元，已经是中等收入國(guó)家，人们的生活正在处于由生存型向享乐型转移的阶段。收入越多(duō)，受教育的程度就越高，文(wén)化艺术品的消费占比会随之扩大。艺术品消费大多(duō)是出于对艺术品的喜爱，希望用(yòng)艺术来装点自己的生活，显示出主人的艺术品位，有(yǒu)助于提升自己审美和精神的境界。

　　中國(guó)艺术品市场的繁荣最终要靠中产阶层的参与和艺术品消费来支撑。最近几年，我们看到很(hěn)多(duō)城市艺术品博览会的规模和数量都在增加。2015年“五一”期间举办的“艺术北京”博览会，在门票由50元涨到100元的情况下，参观人数由2014年的5万余人陡增到8万人，博览会購(gòu)销两旺。从一个侧面可(kě)以看出，艺术品消费的热度在明显升温。

　　艺术品消费的金融支持可(kě)以以艺术品電(diàn)商(shāng)作為(wèi)切入点。艺术品電(diàn)商(shāng)平台根据以往客户交易和支付习惯等因素数据评分(fēn)，结合风险控制模型，给予客户几千至几万元不等的个人消费信用(yòng)贷款额度。消费者在電(diàn)商(shāng)平台上購(gòu)买艺术品时，可(kě)以选择分(fēn)期或赊購(gòu)等方式，使金融与艺术品消费巧妙对接。

　　長(cháng)期以来，中國(guó)人的消费观念较為(wèi)保守，崇尚量入為(wèi)出，不愿意负债消费，所以消费金融市场除住房、汽車(chē)和信用(yòng)卡外，基本上是一片没有(yǒu)被开垦的蓝海市场。艺术品金融消费市场应该瞄准在城市生活的80后、90后年轻人，这个群體(tǐ)受教育程度普遍较高，对生活品味的追求超过中老年人，对文(wén)化艺术品有(yǒu)着较大的需求，消费观念超前、时尚，他(tā)们能(néng)够接受“先購(gòu)物(wù)后付款”。例如“京东白条”上線(xiàn)短短半年时间，用(yòng)户在使用(yòng)白条后月订单数量增長(cháng)了33%,月消费金额增長(cháng)為(wèi)58%。

　　在艺术品市场上，一方面，很(hěn)多(duō)画廊、画店(diàn)和艺术品電(diàn)商(shāng)的艺术品和工艺品卖不出去，一直艰难地维持和坚持着。另一方面，创意独特、能(néng)够吸引人的艺术消费品不多(duō)，很(hěn)多(duō)人买不到心仪的艺术品。因此艺术品供给需要认真研究市场，满足有(yǒu)效需求，努力搭上艺术品消费金融的快車(chē)，借助消费金融推动艺术品市场的发展。